Tipos de préstamos

Préstamo FHA -
Estos préstamos están asegurados por la Agencia Federal de Vivienda a través de un seguro conocido como M.I.P. ("Mortgage Insurance Premium").

• Cualifica cualquier residente de los Estados Unidos. No tiene que ser ciudadano americano; basta con tener residencia.

• El préstamo puede ser de hasta $166,363 como máximo y varía de acuerdo al área donde está localizada la propiedad.
• FHA permite propiedades que tengan hasta cuatro apartamentos.

• Todo préstamo FHA, excepto aquellos de condominio, conlleva u seguro conocido como "One Time MIP". La cantidad varía según el tipo de préstamo. Éste se podría financiar dentro de la hipoteca o pagar en efectivo. Además, existe un seguro que se paga mensualmente, conocido como "Annual MIP", el cual aplica a residencias y condominios. Se paga como parte de la hipoteca.

• La propiedad a comprarse tiene que usarse como residencia principal. En caso de tener negocio propio o comisiones, se requiere planilla. No así en otros tipos de préstamos.
  

Para cualificar -

• El 29% del ingreso bruto mensual tiene que ser suficiente para el pago mensual de la nueva hipoteca.

• El 41% del ingreso bruto mensual tiene que ser suficiente para el pago mensual de la hipoteca más las otras deudas mensuales. No se toman en consideración las deudas que se cancelen en los próximos seis meses, ni los gastos corrientes de agua, luz, teléfono, colegio y compra. Se excluyen las deducciones de nóminas a excepción de algún préstamo.
  

  Nota: Es posible que otras restricciones apliquen para ciertos tipos de solicitudes. Sujeto a publicación en el Federal Register.
  
  

Préstamo VA (Veteranos) -
Estos préstamos están garantizados por la Oficina de Asuntos de Veteranos.

• Cualifica toda persona que haya servido al Ejercito de los Estados Unidos, o su viuda o viudo, si no se ha vuelto a casar.

• El máximo de préstamo es $203,000.

• Se debe presentar certificado de elegibilidad. Este número se le sumará al 75% del precio de venta o tasación, lo que sea menor, para darnos el máximo a prestar, pero nunca será mayor que el precio de venta.

• La propiedad a comprarse tiene que ocuparse como residencia principal.

• En caso de tener negocio propio o comisión, deberá presentar planilla de contribución sobre ingresos.

Para cualificar -

• Se toma el ingreso bruto mensual, se restan todas tus deducciones y compromisos, quedando un sobrante. Entonces se verifica una tabla provista por VA que indica sobrante mínimo permitido para miembros de una familia.

• Se toman otros factores en consideración, por lo que se recomienda acudir al banco.

• El 41% del ingreso bruto mensual tiene que ser suficiente para el pago de la nueva hipoteca más las otras deudas mensuales. No se toman en consideración las deudas que se cancelen en los próximos seis meses ni los gastos corrientes de agua, luz, teléfono, colegio y compra. Se excluyen las deducciones de nóminas a excepción de algún préstamo.

  
  Nota: Es posible que otras restricciones apliquen para ciertos tipos de solicitantes. Sujeto a publicación en el Federal Register.
  
  

Préstamo Convencional -
Este tipo de préstamo es considerado por instituciones privadas sin seguro o garantía hipotecaria. Algunas instituciones podrían exigir seguro hipotecario privado, conocido como P.M.I. ("Private Mortgage Insurance"). Muchos de estos préstamos pueden ser negociados en un mercado secundario conocido como Fannie Mae y Freddie Mac. Si el banco puede hacer el préstamo conforme a las reglamentaciones de ambas agencias del mercado secundario, significa mejores intereses o menores gastos para el solicitante.

• Cualifica cualquier persona, residente o no residente.

• El máximo de préstamo para los casos "conforming" puede ser hasta de $275,000 y para los "non-conforming" no hay límite; puede ser hasta $1,000,000.

• En caso de tener negocio propio, se deben presentar las planillas o estados financieros.

Para cualificar

• El 28% del ingreso bruto mensual tiene que ser suficiente para el pago mensual de la nueva hipoteca.

• El 36% del ingreso bruto mensual tiene que ser suficiente para el pago de la nueva hipoteca más las otras deudas mensuales. No se toman en consideración los gastos corrientes de agua, luz,teléfono, colegio y compra. Se excluyen las deducciones de nómina a excepción de algún préstamo.
  

Préstamo Jumbo -
Especialmente diseñado para comprar o refinanciar propiedades por cantidades mayores de $275,000. R-G cuenta con su propio departamento, lo que agiliza el proceso, además de ofrecer atractivos intereses y ofertas con bajos gastos de cierre.

Préstamo de Construcción -

• Diseñado para las personas que tienen un terreno y desean construir una propiedad.

• También se puede utilizar para realizar cualquier mejora al hogar.

• Los intereses se pueden deducir de la planilla.

• El pago del préstamo se va haciendo por desembolsos periódicos según la construcción va avanzando.

Para someter la solicitud es necesario tener

• Los planos aprobados por la Administración de Reglamentos y Permisos, (ARPE).

• Permiso de construcción.

• Desglose de materiales por unidad que determina el estimado de la construcción.

En R-G, el procedimiento para la aprobación del préstamo de construcción es rápido. Una de sus ventajas es que se hace un sólo cierre y el mismo préstamo interino después se convierte en el préstamo permanente con el consiguiente ahorro en gastos de cierre e intereses.